00:34 

Про планирование финансов

Stvolinski
Счастье побыть в тишине
Я заметил, что последнее время многие мои знакомые стали задумываться об управлении финансами и планировании семейного бюджета, поскольку "личная микроэкономика" часто оказывается совсем не экономной.
Хотел поделиться способами сокращения расходов и увеличения благосостояния, которые мы сами используем с 2009 года.

1) ПЛАНИРОВАНИЕ.
Мы ведем все доходы и расходы в Excel-файле.
При получении денег записываем их и бьем по статьям.
Что важно:
Кредитные/дебетовые карточки - это зло для бюджета. По статистике, сумма чека по карте выше суммы чека по наличному расчету на 15-20%, потому что ты физически "не видишь" деньги. Кажется, что их там бесконечное количество. Потому - только кэш на расходы.
Исключения из этого правила есть:
Удобно копить деньги на крупную покупку на отдельной дебетовой карточке с процентами на остаток по счету (до повышения ставок многие банки предлагали такие продукты и платили до 10% в рублях на остаток, думаю, сейчас можно найти и с более высокими ставками).
Кроме того, есть программы скидок для держателей "золотых" карт в шмоточных магазинах. Например, в магазинах Furla скидка по золотым Мастеркард - 10% (причём скидки по картам суммируются с распродажами). Скидки есть и во многих других магазинах, не только люксовых категорий. Даже в кинотеатрах есть скидки по картам, надо только знать где, через программу Priceless.
Но важно этим не злоупотреблять - решил что-то купить, положил денег на специальную карту ровно столько, сколько запланировал.
В остальном - ТОЛЬКО КЭШ.
Мало того, кэш очень удобно разделять по статьям, заведя под каждую статью в файле свой конверт с подписью. Например, в конверт с подписью "Одежда" кладешь столько денег, сколько готов потратить на одежду в этом месяце.
Когда конверт опустошается, ты понимаешь, что больше тратить по этой статье НЕ НУЖНО.
В качестве мега-плюшки могу послать наш шаблон XLS файла со статьями расходов тем, кто заинтересуется, присылайте адрес почты в личку.

2) НАКОПЛЕНИЕ
Всегда, обязательно откладывайте не менее 10% от полученного дохода!
Сколько бы не получали!
Причем не в тумбочку, а хотя бы на депозит с возможностями пополнения/частичного снятия и ежемесячной выплатой процентов.
Когда начинаешь откладывать деньги, они начинают размножаться в странном ускоренном темпе.
Депозит удобно выбирать на www.banki.ru
Разумеется, более высокие ставки в маленьких банках, потому надо класть деньги в каждый банк не выше страховой суммы АСВ (недавно увеличили до 1.400.000 руб.), потому если банк очень нравится, заведите по депозиту на мужа и на жену, тогда сумма получится в 2 раза больше.
Всем советую прочитать книгу Джорджа Клейсона "Самый богатый человек в Вавилоне", там подробно написано про накопление. Ознакомится с ней можно вот здесь, но, конечно, не нужно нарушать авторские права, а потому после ознакомления купите БУМАЖНЫЙ вариант.
После того, как появятся активы, сможете откладывать деньги не только на депозиты.

3) КРЕДИТЫ
Кредиты - зло для человека и благо для экономики!
Говорю, как человек, который в своё время на этом обжёгся, с одной стороны, и как человек который потом почти 5 лет проработал в кредитной организации, способствуя развитию экономики, с другой стороны.
Наибольшее зло - кредитные карточки и потребы, потому что по ним самый высокий процент.
Потому, всегда старайтесь погасить кредит досрочно с максимально возможной скоростью (не забывая про накопление).
Когда начинаешь гасить кредиты досрочно, они начинают очень быстро таять, причем даже такие большие, как ипотечные.
Специальная статья в бюджете должна быть предусмотрена обязательно.

4) АКТИВЫ
Когда появится удачная возможность и накопления в достаточном объеме, потратьте их на активы.
Только на настоящие активы, которые генерят деньги.
А не на всякую шнягу типа дорогих машин, которые принято считать активом у большинства людей.
Как отличить активы от пассивов, можно прочитать в книгах Роберта Кийосаки "Богатый папа, бедный папа" и "Квадрант денежного потока". По ссылкам можно только ознакомиться с книгами. Уважайте чужой труд, потому купите БУМАЖНЫЕ версии.
Кстати, я всегда в таких книгах пишу именно про бумажные версии, потому что их надо читать с маркером в руках.
Основная суть - активы приносят Вам деньги, пассивы - забирают у Вас деньги. Но лучше почитайте Роберта.

ГЛАВНЫЙ СЕКРЕТ ФИНАНСОВОГО БЛАГОПОЛУЧИЯ - ЖИЗНЬ ПО СРЕДСТВАМ!
Между прочим, даже в Библии про это написано, через грехи стяжательства, гордыни и чревоугодия.

Контролируйте себя, планируйте расходы, откладывайте и инвестируйте деньги, тогда всё у Вас получится!

@темы: мысли

URL
Комментарии
2015-01-21 в 08:58 

Последний самурай
Жизнь забавная штука!
Спасибо за инфу!!! Скинь файлик плиз на z1@74912.com

2015-01-21 в 09:01 

~Kasia~
Спасибо за пост!
Т.е. ты всегда наличные с собой носишь или дома хранишь?
У меня всё уходит сейчас на карточки, остается только на квартиру и какой-то минимум, так что я всё кладу на кредитку и потом ей расплачиваюсь. Согласна, что кредитки - это жесть полная.

2015-01-21 в 09:40 

Stvolinski
Счастье побыть в тишине
~Kasia~, наличные деньги на месяц, разложенные по конвертам со статьями, лежат дома. С собой ношу какую-то небольшую сумму, либо беру целенаправленно деньги на еду, например, в нужном объеме.
У меня с собой есть резервная дебетовая карта с процентами на остаток, на всякий случай, но я ее практически никогда не использую. Это н.з.
Если что-то с нее трачу, то всегда потом возмещаю из профильного конверта.

URL
2015-01-21 в 10:44 

~Kasia~
Stvolinski, понятно. Мне несколько некомфортно, когда деньги дома лежат... Родителей два раза обкрадывали и один раз грабили, когда мы на съемных квартирах жили, мне спокойнее иметь при себе и лучше на карточке.
Но я себе поставила программку, в которой можно задать бюджет на месяц на те или иные расходы, и там видно, сколько еще можно потратить.
А вообще согласна, что когда деньги наличными - и все, то острее ощущается их небесконечность.

2015-01-21 в 10:46 

baby-marmalade
to do or not to be/ сделать или не быть/
про кэш дело личное, у меня вот расходы сильно упали от перехода на карту - т.к. отпали все импульсивные покупки типа перекусов и мелочей, плюс по карточке легче вносить расходы потом в файлик, а вот если у меня наличные - я моментально забываю что потратила и потом долго и трудно вспоминаю, когда свожу баланс)))

2015-01-21 в 12:02 

Игра
It's nice to be impotant, but it's more impotant to be nice...
у меня тоже файл в экселе по статьям :)
а по тратам - у нас карта кредитная с возвратом средств в зависимости от потраченной суммы. За полтора года пользования всегда укладывались в беспроцентный период (у нас до 55 дней), итого ни рубля в минус, а каждый месяц имеем около 1000 в плюс :)
по поводу того, что по карте больше тратится - не соглашусь. У нас траты не отличаются по карте или за нал - потому что все траты по списку, без списка заранее продуманного в магазин не ходим, итого процент импульсивным покупок около 0 :)
ну а про кредиты... лучше ипотека, чем жить с родителями или на съеме, так что тут влезли, да, без вариантов.

2015-01-21 в 12:05 

Игра
It's nice to be impotant, but it's more impotant to be nice...
кредитку оформили из-за задержек зарплаты, она наше спасение :)

2015-01-21 в 12:08 

Stvolinski
Счастье побыть в тишине
Последний самурай, Послал на почту.
baby-marmalade, У каждого свои особенности.

URL
2015-01-21 в 12:14 

Stvolinski
Счастье побыть в тишине
Игра, информация про рост суммы чека при карте не только мое наблюдение, но и статистика операторов ритейла. Если у Вас суммы равны, то молодцы. :-)

URL
2015-01-21 в 13:08 

~Josephine~
Ваш разум и страсть - руль и паруса вашей плывущей по морю души (с) Халиль Джебран
Олег, большое спасибо за инфу! У нас сейчас как раз ситуация, когда могут пригодится твои советы :)

2015-01-21 в 16:01 

JaShilko!
обыкновенный
Stvolinski, расскажите, в какие активы вы смогли вложить свои сбережения?

2015-01-21 в 16:57 

Бумажная Луна
Да,я за старые добрые наличные,карточкой нигде не расплачиваюсь. Научена горьким опытом,трат гораздо больше,когда деньги виртуальные

2015-01-21 в 16:57 

Бумажная Луна
Да,я за старые добрые наличные,карточкой нигде не расплачиваюсь. Научена горьким опытом,трат гораздо больше,когда деньги виртуальные

2015-01-21 в 23:00 

Stvolinski
Счастье побыть в тишине
~Josephine~, Наташ, желаю удачи и терпения, послал шаблон на почту.
Бумажная Луна, :friend:
JaShilko!, в разное время интересовался разными инструментами. Ответил в личку подробнее.

URL
2015-01-22 в 08:22 

Am Sam
Студент 8-го курса Института Лёгкого Пищевого Отравления (c) ФД
Можно мне тоже файл?) helga0209@mail.ru

2015-01-22 в 14:47 

#Air
Олег, а на ваш взгляд, сейчас выгоднее вкладывать деньги в валютные депозиты или в рублевые?

2015-01-23 в 00:45 

Stvolinski
Счастье побыть в тишине
#Air, Ольга, по моему мнению, в текущей ситуации с экономикой/курсами валют нужно использовать депозиты в той валюте, в которой у Вас деньги. По сегодняшнему курсу менять валюту в любую сторону слишком рискованно.
Тем не менее, пока держатся высокие ставки, если есть возможность, откройте по депозиту в каждой валюте хотя бы на минимальную сумму с ежемесячным начислением и возможностями пополнения.
- Рубли сейчас есть под 20+% годовых (от 10.000 руб.)
- Доллары/Евро под 9-10% годовых (от 100 Евро/Долларов).
Когда придут деньги в той или иной валюте, сможете пополнить любой из депозитов по таким сумасшедшим ставкам, которые вряд ли продержатся долго.
ps: Файл кинул

URL
2015-01-23 в 00:47 

Stvolinski
Счастье побыть в тишине
Am Sam, файл отправил.

URL
2015-01-23 в 14:52 

~Josephine~
Ваш разум и страсть - руль и паруса вашей плывущей по морю души (с) Халиль Джебран
Stvolinski, Спасибо!!!!!!!!! Изучаю.

2015-01-25 в 18:57 

Am Sam
Студент 8-го курса Института Лёгкого Пищевого Отравления (c) ФД
Спасибо

2015-05-01 в 17:38 

Интересно, жду, yyyoooiii@yandex.ru

2015-05-02 в 20:15 

Stvolinski
Счастье побыть в тишине
Tpyn HEBECTbl, послал

URL
2015-05-16 в 00:07 

JeiCi
"Думать - это то, что мне остается, но именно поэтому мои мысли включают в себя все-все-все..." (с) Банана Ёсимото "Амрита"
Stvolinski, привет. Спасибо за статью. Очень кстати.
Я уже слышала о системе конвертов. Меня в ней всегда смущало, что в одном чеке могут быть траты из разных категорий. Потом вычленять эти траты и раскидывать сдачу по конвертам довольно муторно. Или конверты виртуальные? Мне всегда тяжело собраться делать такого рода манипуляции, если они отнимают довольно много времени.
Я веду программу на телефоне, куда записываю траты. Правда, она особо не помогает.(((

   

Специалист по созданию светлого будущего

главная