Я заметил, что последнее время многие мои знакомые стали задумываться об управлении финансами и планировании семейного бюджета, поскольку "личная микроэкономика" часто оказывается совсем не экономной.
Хотел поделиться способами сокращения расходов и увеличения благосостояния, которые мы сами используем с 2009 года.
1) ПЛАНИРОВАНИЕ.
Мы ведем все доходы и расходы в Excel-файле.
При получении денег записываем их и бьем по статьям.
Что важно:
Кредитные/дебетовые карточки - это зло для бюджета. По статистике, сумма чека по карте выше суммы чека по наличному расчету на 15-20%, потому что ты физически "не видишь" деньги. Кажется, что их там бесконечное количество. Потому - только кэш на расходы.
Исключения из этого правила есть:
Удобно копить деньги на крупную покупку на отдельной дебетовой карточке с процентами на остаток по счету (до повышения ставок многие банки предлагали такие продукты и платили до 10% в рублях на остаток, думаю, сейчас можно найти и с более высокими ставками).
Кроме того, есть программы скидок для держателей "золотых" карт в шмоточных магазинах. Например, в магазинах Furla скидка по золотым Мастеркард - 10% (причём скидки по картам суммируются с распродажами). Скидки есть и во многих других магазинах, не только люксовых категорий. Даже в кинотеатрах есть скидки по картам, надо только знать где, через программу Priceless.
Но важно этим не злоупотреблять - решил что-то купить, положил денег на специальную карту ровно столько, сколько запланировал.
В остальном - ТОЛЬКО КЭШ.
Мало того, кэш очень удобно разделять по статьям, заведя под каждую статью в файле свой конверт с подписью. Например, в конверт с подписью "Одежда" кладешь столько денег, сколько готов потратить на одежду в этом месяце.
Когда конверт опустошается, ты понимаешь, что больше тратить по этой статье НЕ НУЖНО.
В качестве мега-плюшки могу послать наш шаблон XLS файла со статьями расходов тем, кто заинтересуется, присылайте адрес почты в личку.
2) НАКОПЛЕНИЕ
Всегда, обязательно откладывайте не менее 10% от полученного дохода!
Сколько бы не получали!
Причем не в тумбочку, а хотя бы на депозит с возможностями пополнения/частичного снятия и ежемесячной выплатой процентов.
Когда начинаешь откладывать деньги, они начинают размножаться в странном ускоренном темпе.
Депозит удобно выбирать на www.banki.ru
Разумеется, более высокие ставки в маленьких банках, потому надо класть деньги в каждый банк не выше страховой суммы АСВ (недавно увеличили до 1.400.000 руб.), потому если банк очень нравится, заведите по депозиту на мужа и на жену, тогда сумма получится в 2 раза больше.
Всем советую прочитать книгу Джорджа Клейсона "Самый богатый человек в Вавилоне", там подробно написано про накопление. Ознакомится с ней можно вот здесь, но, конечно, не нужно нарушать авторские права, а потому после ознакомления купите БУМАЖНЫЙ вариант.
После того, как появятся активы, сможете откладывать деньги не только на депозиты.
3) КРЕДИТЫ
Кредиты - зло для человека и благо для экономики!
Говорю, как человек, который в своё время на этом обжёгся, с одной стороны, и как человек который потом почти 5 лет проработал в кредитной организации, способствуя развитию экономики, с другой стороны.
Наибольшее зло - кредитные карточки и потребы, потому что по ним самый высокий процент.
Потому, всегда старайтесь погасить кредит досрочно с максимально возможной скоростью (не забывая про накопление).
Когда начинаешь гасить кредиты досрочно, они начинают очень быстро таять, причем даже такие большие, как ипотечные.
Специальная статья в бюджете должна быть предусмотрена обязательно.
4) АКТИВЫ
Когда появится удачная возможность и накопления в достаточном объеме, потратьте их на активы.
Только на настоящие активы, которые генерят деньги.
А не на всякую шнягу типа дорогих машин, которые принято считать активом у большинства людей.
Как отличить активы от пассивов, можно прочитать в книгах Роберта Кийосаки "Богатый папа, бедный папа" и "Квадрант денежного потока". По ссылкам можно только ознакомиться с книгами. Уважайте чужой труд, потому купите БУМАЖНЫЕ версии.
Кстати, я всегда в таких книгах пишу именно про бумажные версии, потому что их надо читать с маркером в руках.
Основная суть - активы приносят Вам деньги, пассивы - забирают у Вас деньги. Но лучше почитайте Роберта.
ГЛАВНЫЙ СЕКРЕТ ФИНАНСОВОГО БЛАГОПОЛУЧИЯ - ЖИЗНЬ ПО СРЕДСТВАМ!
Между прочим, даже в Библии про это написано, через грехи стяжательства, гордыни и чревоугодия.
Контролируйте себя, планируйте расходы, откладывайте и инвестируйте деньги, тогда всё у Вас получится!